南宫28：愿信用卡改革给持卡人带来实惠

简介：中公时事政治频道改版国内国际时事政治热点，并获取时事政治热点政策理解、理论仔细观察、时事大事记及时事政治热点汇总等。今天我们注目--时政热点：愿为信用卡改革给持卡人带给实惠。为完备信用卡业务市场化机制，提升服务质量，符合公众市场需求，增进信用卡市场身体健康发展，中国人民银行日前公布《关于信用卡业务有关事项的通报》，将于2017年1月1日起实施。

(4月17日《中国青年报》)此次央行的《通报》，对信用卡多项核心问题展开调整和规范，力度大，亮点多。中止信用卡欠下利率的统一规定，只对利率设置下限和上限。信用卡现行欠下利率为欠下金额的万分之五/日，《通报》规定，实施上上限管理后，利率下限仍为日利率万分之五，上限是在日利率万分之五的基础上下浮30%，在此区间内，明确利率由发卡银行自律要求。

这意味著，今后持卡人将可享用到最多7折的利率优惠。中止对免息还款期及低于还款额的容许，对持卡人某种程度是众多受到影响。按照现行规定，信用卡免息还款期最久为60天，低于还款额不得高于当月欠下额的10%。

从明年1月1日起，这两条限制性规定都将中止，交由发卡银行自行决定。在信用卡市场竞争日趋激烈的背景下，坚信各银行特别是在是中小银行不会适当缩短免息还款期，必要减少低于还款额，以更有更好的客户，占领市场。以违约金代替滞纳金更为名正言顺。

从法理上谈，滞纳金本是一种行政处罚措施，不能由行政机关实行，并由法律许可，譬如交警部门可对司机拖缴罚款缴纳滞纳金。而银行不是行政机关，其与持卡人是公平的民事主体，持卡人用于信用卡产生欠款，银行只可缴纳违约金，而不是滞纳金。

值得注意的是，目前信用卡欠款所产生的滞纳金往往低得离谱，以违约金代替滞纳金后，不会会换汤不换药?银行缴纳违约金能否做公平合理?另有待仔细观察。却是，相对于银行，持卡人正处于弱势地位，在协议誓约违约金时并没多少博弈论能力。彰显发卡银行更加多自主权，不利于减少信用卡市场的灵活性和差异性，构成错位竞争、优势互补的市场格局。这样既可以为持卡人获取多样化自由选择，又可以倒逼各银行提升服务质量;既不利于确保持卡人的权益，又不利于信用卡市场身体健康、持续发展。

更加多涉及信息请求采访中公时事政治[正当理由声明]本文源于网络刊登，专供自学交流用于，不包含商业目的。版权归原作者所有，如牵涉到作品内容、版权和其它问题，请求在30日内与本网联系，我们将立刻处置。

本文来源：南宫28-www.zeekust.com